Блог

Оплата через СБП: что это такое, чем выгодна продавцам и покупателям?

Статья "Оплата через СБП: что это такое, чем выгодна продавцам и покупателям?" представляет собой исчерпывающий обзор системы быстрых платежей (СБП) в контексте электронной коммерции. Автор подробно рассматривает механизмы функционирования СБП, раскрывая принципы проведения операций и преимущества данной платежной системы для как продавцов, так и покупателей.

Статья начинается с объяснения сути СБП, предоставляя читателям понятное представление о том, как эта технология упрощает процесс онлайн-оплаты. Автор детально разбирает преимущества СБП для продавцов, подчеркивая удобство, оперативность и безопасность транзакций. Особое внимание уделяется аспектам интеграции СБП в интернет-магазины и другие электронные платформы.

Подробный анализ также охватывает выгоды СБП с точки зрения покупателей, выделяя быстрые переводы, минимальные комиссии и простоту использования. Статья приводит конкретные примеры успешного применения СБП на практике, что помогает читателям лучше понять потенциал этой системы.

Кроме того, автор касается актуальных вопросов безопасности при использовании СБП и предостерегает от возможных рисков. В заключение статьи подводятся общие выводы и рекомендации, делая статью ценным ресурсом для предпринимателей, интересующихся эффективными методами оплаты в онлайн-бизнесе.

Что такое система быстрых платежей и как работает

СБП — сервис Банка РФ и Национальной платежной системы. Пользователи могут отправлять друг другу деньги, зная только номер телефона. Никакие другие реквизиты не нужны. Обязательное условие — банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе быстрых платежей. Перевод можно отправить на любой счет, кроме кредитного.

Сейчас к СБП подключены все крупнейшие российские банки — более 200 организаций. В будущем к системе присоединятся и остальные — это требование Центробанка РФ.

Главная функция СБП для бизнеса — прием безналичной оплаты без расходов на эквайринг. Клиент рассчитывается за товары и услуги не картой, а с помощью QR-кода. Такой способ оплаты называется куайрингом.

Преимущества куайринга для бизнеса

Оплата по QR-коду для бизнеса выгоднее, чем эквайринг. Но есть и минусы. Рассмотрим их в виде сравнительной таблицы:

Какому бизнесу удобнее работать с СБП

Куайринг не имеет никаких ограничений в сферах применения. Он подходит всем, кто принимает оплату за товары или услуги:

• розничным продавцам;
• предприятиям в сфере обслуживания и общепита;
• интернет-магазинам;
• владельцам вендинговых аппаратов.

Особенно СБП выгоден:

• Продавцам дорогих товаров: мебели, ювелирных украшений, бытовой и электронной техники, брендовой одежды и т. д. Чем выше цена одного проданного товара, тем больше экономия на комиссии по сравнению с тарифами на эквайринг.
• Малому и среднему бизнесу (МСБ) с небольшим товарооборотом. МСБ чувствителен к кассовым разрывам. СБП решает эту проблему. Деньги зачисляются на счет мгновенно. Не нужно ждать несколько дней, как в случае с банковскими картами.
• Самозанятым гражданам. Эквайринг — слишком затратная услуга для этой категории. А куайринг позволит принимать безналичную оплату с минимальными расходами и повысить лояльность со стороны клиентов.

Преимущества куайринга для покупателей

Продавцы могут реально сэкономить, используя куайринг. Но полностью отказаться от эквайринга не получится. Поэтому желательно обеспечить клиентам оба способа оплаты.

Для покупателей платежи через СБП пока в новинку. Не все готовы использовать QR-код вместо привычных карточек. Хотя в ряде случаев куайринг для клиента более удобен, чем оплата через "пластик". Рассмотрим все аргументы за и против.

Без "налички" и карт: как происходит оплата по QR-коду в магазине

Для приема платежей через СБП продавцу нужен QR-код, содержащий реквизиты счета магазина. Он бывает двух видов:

Как показать QR-код покупателю

QR-код можно напечатать на пречеке или вывести на экран:

Интернет-магазины размещают на своих сайтах готовые виджеты с кодом. Покупатель сканирует его с экрана ПК.

Статический КуАр-код обычно распечатывают на небольших баннерах или наклейках и располагают на подставке рядом с кассой, чтобы клиент мог быстро его отсканировать.

Что нужно покупателю, чтобы расплатиться по QR-коду

Клиенты могут совершать оплату двумя способами: через мобильное приложение своего банка или через сервис СБПэй. И обоих случаях нужен смартфон, подключенный к интернету.

СБПэй — аналог Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, покинувших российский рынок. Работает даже на iPhone. С 1 апреля 2022 года этот сервис уже запустили в некоторых банках РФ, а до 01.07.2022 к нему должны подключиться все остальные.

В отличие от тех же Apple Pay, Google Pay или Mir Pay, к СБПэй привязывается не банковская карта, а расчетный счет. По части куайринга он выполняет те же функции, что и банковские мобильные приложения: распознает QR-код с помощью камеры смартфона и обрабатывает платеж. Единственная разница — в СБПэй можно будет привязать счет любого банка (когда все организации внедрят этот сервис).

Процедура оплаты по QR-коду

Как работает система быстрых платежей в магазине:

• Продавец формирует чек на кассовом аппарате и выбирает опцию "Оплата по QR-коду".
• Кассовая программа генерирует штрихкод, выводит его на экран терминала или подключенный к кассе дисплей покупателя.
• Клиент открывает на телефоне мобильное приложение банка (или приложение СБПэй), выбирает операцию оплаты по QR-коду и наводит камеру на штрихкод.
• На экране появляется название магазина или фамилия продавца, сумма к оплате (или возможность установить ее самостоятельно).
• Покупатель подтверждает операцию нажатием кнопки "Оплатить".
• Продавец проверяет оплату, распечатывает чек и отдает покупателю.

На этом операция завершена. Деньги сразу перечисляются на счет магазина.

Как продавцу подключиться и пользоваться СБП

Для куайринга продавцу нужны: онлайн-касса для формирования чеков и расчетный счет в банке, подключенном к системе быстрых платежей. Для настройки СБП:

• Промониторьте рынок и выясните, какие банки работают с вашей кассовой программой при оплате через СБП. При необходимости замените или обновите ПО.
• Оставьте заявку на открытие расчетного счета в выбранном банке. Если у вас уже есть р/с там, используйте его (отдельный счет для СБП не нужен).
• Заключите договор с банком на работу с системой быстрых платежей. За саму услугу ничего платить не нужно. При подключении счета к СБП банк предоставляет идентификатор, который потом нужно ввести в настройках кассы.
• Настройте сервис СБП на кассовом аппарате. Пример: для смарт-терминалов МТС настройка осуществляется в разделе "Управление кассами" в личном кабинете веб-сервиса. Вся процедура занимает не более 15 минут.

Теперь останется выбрать, какие QR-коды вы будете использовать.

Вы можете сэкономить время и доверить подключение к СБП нашей компании. Мы все сделаем за вас: подберем кассу и программное обеспечение, интегрируем их с системой быстрых платежей и настроим куайринг.

Эвотор СБП

Система быстрых платежей на Эвотор — приложение для безналичных расчетов с покупателями с помощью QR-кода, в котором зашифрованы реквизиты предпринимателя и сумма покупки. Устанавливается на онлайн-кассу. Штрихкод выводится на экран ККТ и предназначен для сканирования при помощи камеры смартфона клиента для оплаты товаров, услуг.

Где брать QR-коды

Это зависит от того, какой тип КуАр был выбран:

После выбора QR-кодов можно приступать к приему безналичной оплаты через СБП. Комиссия с каждой покупки будет поступать банку.

В чем подвох системы быстрых платежей

Сервис СБП легко внедрить в любом бизнесе. Он не требует покупки специального оборудования, как эквайринг, и больших затрат на обучение персонала. Но есть несколько сложностей, с которыми часто сталкиваются продавцы при внедрении СБП. В чем подвох системы быстрых платежей:

• Банки предоставляют услугу СБП только в паре с эквайрингом. Продавец может им не пользоваться, но договор на него должен быть заключен.
• Максимальная сумма транзакции не может превышать 1 млн руб.
• Переводы в СБП — безотзывные. В случае ошибки в реквизитах оплату уже не отменить. Придется обращаться в банк и решать проблему в индивидуальном порядке.

Еще одна сложность заключается в том, что не все онлайн-кассы и кассовые программы интегрируются с СБП. Или интегрируются, но с одним банком-эквайером. Владельцу бизнеса придется проанализировать огромное количество предложений, чтобы найти подходящий вариант. Чтобы сэкономить ваше время, мы предлагаем готовые решения, которые включают:

• современную онлайн-кассу;
• преднастроенный куайринг.

Подберем наиболее выгодный вариант для вашего бизнеса. Закажите звонок на нашем сайте и получите бесплатную консультацию!